CÓMO ELEGIR EN QUÉ CLASE DE ACTIVOS INVERTIR

Elegir dónde invertir tu capital puede ser un desafío, seas un inversor novel o experimentado. Sin embargo, desarrollar una comprensión sólida de las diferentes clases de activos y sus características específicas es fundamental para guiarte en tu viaje de inversión.

Cada clase de activo posee sus propias particularidades, y experimentará diferentes niveles de volatilidad a medida que las condiciones del mercado cambien con el tiempo. La clave para la estabilidad y el crecimiento es la diversificación.

La Importancia de la Diversificación

Distribuir tu capital entre diferentes clases de activos te permite diversificar tu portafolio, lo que ayuda a gestionar el riesgo y buscar rendimientos más estables. Si una clase de activos sufre un mal rendimiento, esta pérdida podría verse compensada por otros activos que tengan un buen desempeño, logrando una menor volatilidad general de la cartera.

Un consejo esencial es recordar que, generalmente, los instrumentos que forman parte de una misma clase de activos reaccionan de manera similar a los eventos del mercado y están sujetos a las mismas normas. No obstante, una clase de activos considerada de bajo riesgo puede contener instrumentos de alto riesgo, y viceversa.

Conociendo las Clases de Activos Populares

Los instrumentos financieros se pueden dividir en varias categorías. A continuación, exploramos las clases de activos más populares y por qué son opciones a considerar para diversificar tu portafolio.

Acciones

Las acciones son activos que permiten a los inversores participar en la propiedad de empresas. En un portafolio equilibrado, las acciones suelen constituir una gran parte de la cartera debido a su potencial de crecimiento. Los inversores compran acciones esperando que la empresa tenga un buen desempeño, lo que, a su vez, debería impulsar el precio de las acciones.

La inversión en acciones es popular porque se considera más fácil y rentable que otras clases, aunque su volatilidad puede ser alta. Como dijo el legendario inversor Peter Lynch: «Todo el mundo tiene el cerebro suficiente para ganar dinero en bolsa, pero no todo el mundo tiene suficiente estómago».

Bonos

Los bonos son productos de renta fija donde el inversor actúa como prestamista de un prestatario, que generalmente es un gobierno o una empresa que necesita recaudar fondos. El prestatario ofrece un rendimiento fijo durante un periodo de tiempo determinado.

Invertir en bonos se considera generalmente una opción de bajo riesgo y puede hacer que los rendimientos de tu cartera sean más estables. El riesgo principal es que el emisor se declare en bancarrota y no pueda pagar el préstamo. Este riesgo se refleja en el tipo de interés: a mayor riesgo, mayor tipo de interés.

Índices

Los índices bursátiles miden el rendimiento de un conjunto de acciones a lo largo del tiempo, actuando como referencia para observar la evolución de un sector concreto o del mercado en general. Por ejemplo, el Dow Jones Industrial Average rastrea 30 de las empresas públicas más grandes de EE. UU.

Los índices ofrecen una manera conveniente de obtener exposición a grupos de acciones de un mismo sector o mercado sin tener que invertir en ellas individualmente.

ETF (Fondos Cotizados en Bolsa)

Los ETF (Exchange-Traded Funds) son una clase de activos muy popular entre los inversores principiantes. Al igual que los índices, los ETF permiten invertir en un conjunto de instrumentos subyacentes, que a menudo se agrupan por sector o tipo de activo (pueden ser bonos, acciones, o incluso una combinación).

Su funcionalidad los convierte en una opción fácil de usar y óptima para los inversores novatos, ya que ofrecen una diversificación inmediata y se negocian en bolsa como las acciones individuales.

Materias Primas

Las materias primas son los materiales básicos que compran los fabricantes para impulsar la producción industrial global. Productos como el petróleo, el trigo o el cobre se negocian en bolsas internacionales, y sus precios fluctúan según la oferta y la demanda.

Invertir en materias primas puede ser una cobertura contra la inflación o una forma de especular sobre tendencias geopolíticas o económicas que impactan en la producción y el suministro de estos bienes esenciales.

Divisas (Forex)

El mercado de Divisas o Forex (Foreign Exchange) trata sobre el intercambio de monedas fiduciarias de los países. Las fluctuaciones de las divisas se producen como resultado de eventos geopolíticos, tasas de interés y otros factores macroeconómicos. Si se considera que un país es un mercado en crecimiento, por ejemplo, su divisa probablemente se fortalezca.

La inversión en divisas busca aprovechar estos cambios de valor a largo o corto plazo.

Criptoactivos

Los criptoactivos, como Bitcoin y Ethereum, son activos digitales que se transfieren, almacenan o intercambian en la tecnología de cadena de bloques (blockchain). Debido a que es un sector relativamente nuevo, la volatilidad y las oscilaciones de precios pueden ser extremas.

Los criptoactivos suponen un riesgo mayor que la mayoría de las otras clases de activos. Son muy volátiles y en muchas jurisdicciones aún no están completamente regulados, por lo que es vital proceder con cautela y solo invertir capital que se pueda permitir perder.

Conclusión y Próximos Pasos

Comprender las diferentes clases de activos y sus características te ayudará a decidir qué combinación de inversiones se adapta mejor a tu tolerancia al riesgo. Elegir varios tipos de inversiones es crucial para mitigar el riesgo, superar la volatilidad a corto plazo y obtener ganancias a largo plazo, independientemente de tus objetivos financieros.

Preguntas Frecuentes

¿Cómo diversifico mi cartera? Para diversificar tu cartera, invierte en activos que se comporten de manera diferente ante las variaciones del mercado. Elige inversiones que no estén altamente correlacionadas, de manera que si una cae, la otra no lo haga necesariamente, reduciendo así el riesgo general de la cartera.

¿Cuánto tiempo debo mantener una posición? El horizonte temporal de tu inversión es clave. Si buscas ganancias a corto plazo, los instrumentos con menor volatilidad pueden ser más adecuados. Cuanto más largo sea el horizonte temporal de tu inversión, más amplio será el abanico de clases de activos que puedes considerar, manteniendo un enfoque estratégico a largo plazo.

¿Estoy listo para empezar a invertir? El éxito en la inversión requiere una comprensión sólida de tus objetivos financieros, los activos y mercados en los que inviertes, y los términos clave asociados. Si cumples con estos principios básicos y tienes un plan claro para lograr tus metas, estarás listo para comenzar.

Descargo de responsabilidad: Esta información es únicamente para fines educativos y no debe interpretarse como un consejo de inversión, una recomendación personalizada, una oferta o una solicitud para comprar o vender instrumentos financieros.